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腾讯理财通的这种“慢动作”，往往能够守正出奇。通常而言，商业难题可归为两大类，一来我们想象中的用户需求未必是实际的用户需求，二来我们想象中的解决方案未必是实际有效的解决方案。而以五大坚守精进业务能力的理财通，则有望在打磨中解决供需错位的矛盾。

三、新时代新趋势下的高手出招

在2017年两会媒体沟通会上，马化腾曾强调：“金融最核心的问题在于稳健和稳定，是比拼谁的命长，而非短期内谁跑得更快。”同时，其也否认了外界对腾讯拆分金融业务的猜测，踏踏实实才是腾讯一贯的风格。因而不难理解，在新时代的新浪潮中，腾讯理财通也将秉承安全高效的理念，基于用户的切实诉求不断打磨金融服务解决方案。

全民理财与线上理财双重趋势交织，正为整个金融科技行业带来新的结构性红利。

可以说，无论是理财服务渠道下沉、受众扩大带来理财观念的普及，还是医疗、养老、住房、教育等压力增大间接推动理财行为的养成，都极大夯实了全民理财的不可逆之势。而互联网金融的低门槛、丰富度、高收益，则将承接更多小额理财。

同时，随着人口结构的变化，互联网原住民90后逐渐演变为理财产品的新主力军。根据理财通数据显示，2018年90后首度以38%的占比超越70、80后成为用户量最大的群体。然而，相较于已超2亿的整个90后(20-29岁)网民大军而言，理财通不满4000万90后用户显得有些“小巫见大巫”，这也意味着在全民理财趋势下，在线理财的渗透率还将进一步提升。

2018上半年网民超8亿，29岁以下用户占比接近一半

不难理解，从线下到线上的持续变革中，一众金融科技巨头也能迎来新一轮发展良机。

成立第五年的腾讯理财通或将以此为一个阶段性起点，通过以用户为中心、以科技为驱动形成长期竞争力，在未来五年释放更大潜力。

相较于以结果为导向的传统金融体验，腾讯理财通更以用户为中心，并为之提供更极致的理财服务体验。尤其在行业同质化趋势下，理财通敏锐洞察用户需求，不断推进产品的优化迭代，并从方便快捷的访问路径、丰富的场景化金融产品、大数据精准匹配、人性化的定制服务四大维度出发给予充分满足。具体而言，其不仅能够通过风险偏好调查为不同用户精准匹配债基、货基等理财产品，针对不同生活场景推出“工资理财”、“预约还信用卡”、“还房贷”、“手机充值”等多元化金融服务，还面向存在理财知识学习诉求的用户开展腾讯理财通财商课、六一亲子财商课以及腾讯理财通大讲堂投教活动等，和单纯售卖理财产品的“甩手掌柜”式平台相比，这种管家式服务体验无疑更为友好。

而为了进一步提高金融服务的个性化与匹配度，2017年腾讯理财通上线了由白银、黄金、铂金等会员等级组成的会员服务体系，除专业稳健的金融特权服务外，其还搭建了贴心的会员服务体系，精心准备了例如特斯拉专属试驾、Booking酒店预订返现等礼遇关怀。随着会员专属体验的不断渗透，腾讯理财通也将借此增强用户粘性，久而久之形成用户规模与服务质量的良性循环。

此外，作为拥有十亿流量的入口，微信自然坐享最大的数据红利，而借助脱敏数据理财通也能进一步精细化用户画像，通过反向优化供应链，为用户提供场景化、个性化、定制化的金融理财服务，同时降低试错成本。而其借助“云+AI”技术应用于智能客服和智能投顾，也将以更及时、精准的服务打开更多应用场景。

综合而言，对结构性机遇的敏锐洞察，以及对不同群体的需求响应，都在无形中强化了理财通的差异化竞争实力，逐渐塑造更为友好的用户体验。

四、结语

美国杰出演讲家丹尼斯·威特利说，“你的态度也是成功的一个重要构成要素”。

理财通低调潜行，却能积胜势于点滴。皓哥认为，其迅速崛起的背后逻辑不仅在于对产品精益求精的工匠精神，最关键的则是对市场需求的一种敬畏与负责。